«Кто владеет информацией – тот владеет миром».

Данное выражение весьма актуально для XXI века, в котором многие компании, бизнесмены и даже обычные граждане могут зарабатывать приличные деньги, только лишь передавая определенную информацию (в том числе знания, опыт, навыки). С другой стороны незаконное использование информации может навредить людям и организациям. Поэтому важно налаживать механизмы регулируемого использования любой чувствительной информации, особенно сведений о финансовых операциях и возможностях любого субъекта, а также начать практику привлечения к ответственности за незаконное их использование.

Речь пойдет о банковской тайне, которая должна восприниматься как что-то личное и весьма важное, которое не может передаваться свободно среди всех желающих. Обществу необходимо максимально бережно относиться к данной информации как к строго охраняемым сведениям. Соответственно любой незаконный сбор или распространение без согласия самого лица должно не только наказываться со стороны государства, но и осуждаться другими людьми в обществе.  

Банковская тайна - это любые сведения клиентов банков, которые возникли в связи с предполагаемым совершением банковской операции. В таких отношениях участвуют два субъекта: с одной стороны Банк, с другой стороны сам клиент. 

Принимая во внимание вышеуказанное, для банковской информации допустимы следующие моменты: 
Клиент вправе раскрыть свои данные и это не может считаться нарушением банковской тайны;      
Банк без письменного согласия клиента не вправе передавать данные о клиенте, за исключением случаев предоставления следующим субъектам:

Суду (всю информацию);

Органу финансовой разведки (об операциях);

Налоговому органу (о наличии или закрытии счетов);

Наследникам/Государственным нотариусам (по вкладам при оформлении наследства)

Другим субъектам на основании судебного акта (правоохранительным органам, судебным исполнителям и т.д.). 

В любых других случаях незаконного получения или распространения информации предусмотрена следующая ответственность: 

Штраф от 20 000 до 30 000 сом для совершеннолетних лиц за – «незаконное разглашение или использование сведений, составляющих банковскую или иную тайну, без согласия их владельца, лицом, которому они были доверены или стали известны по службе или работе» (ст. 107 Кодекс Кыргызской Республики о проступках);

Общественные работы от 280 до 360 часов или Исправительные работы от 2 лет до 2,5 лет или Штраф от 180 000 до 220 000 сом для совершеннолетних лиц  за – «собирание сведений, составляющих банковскую тайну, путем хищения документов;

подкупа либо угроз перехвата информации в средствах связи;

незаконного проникновения в компьютерную систему или сеть;

использования специальных технических средств, а равно иным незаконным способом» (ст. 220 Уголовный кодекс Кыргызской Республики);

Штраф от 220 000 до 260 000 сом или Лишение свободы до 2,5 лет с лишением права занимать определенные должности либо заниматься определенной деятельностью на срок до 2 лет или без такового и со штрафом от 60 000 до 100 000 сом для совершеннолетних физических лиц за «незаконные разглашение либо использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому они были доверены или стали известны по службе или работе, если эти деяния совершены из корыстной заинтересованности или повлекли смену собственника на долю участия в юридическом лице либо установление контроля над юридическим лицом помимо воли собственника»  (ст. 221 Уголовный кодекс Кыргызской Республики). 

Конечно, широкой публике еще не известны случаи привлечения к ответственности за вышеуказанные деяния, однако постепенно в социальных сетях и медиа-пространстве все больше публикуются случаи незаконного сбора или распространения банковской тайны. Тем более, сейчас, когда огромное количество продвинутых граждан переходят на безналичные платежи, получение кредитов (кредитных карт) и усиленнее начинают доверять свои средства банкам. Соответственно, банковский сектор и клиентское сообщество вправе остро реагировать на подобные случаи и требовать привлечения к ответственности нарушителей. 

На практике следующие случаи вызывают повышенный интерес:

Во время проведения выборов ЦИК практикует публикацию средств поступающих на специальные счета политических партий или кандидатов. В том числе, обнародуют персональные данные вносителей средств. Т.е. таким образом, сведения о клиентах (как вносителей, так и владельцев счетов) можно передавать и публиковать только с согласия указанных лиц. Банки для этого должны либо в договоре указать об этом, либо получить отдельное письменное согласие. Как показывает практика, уполномоченные банки обслуживающие кандидатов и политические партии неуклонно соблюдают требования законодательства;   

Во время одного громкого журналистского расследования была использована банковская тайна. Так, на всю республику были опубликованы сведения по банковскому счету юридического лица, в частности о суммах, поступавших на счет. Да, они преподнесли как предоставление сведений от самого вносителя, с его согласия. Однако, данное издание обязано было использовать только данные о самом вносителе: сумма взноса, дата операции и его персональные данные. Но информация о владельце счета, куда поступили деньги журналисты не должны были публиковать, так как данная информация является банковской тайной, соответственно только с письменного согласия юридического лица как владельца счета должна была быть использована. Иначе, данное действие можно квалифицировать как «незаконные разглашение либо использование сведений, составляющих банковскую тайну».    

Есть также дискуссионный момент относительно правомерности использования видеофайлов полученных с камер установленных у входа в банки. Вам не кажется, что  данная запись содержит сведения о лицах которые заходят в Банк, соответствено они могут являться клиентами Банка. Если это так, тогда изображение клиентов допустимо приравнивать к банковской тайне. В этой связи, если банки будут отказывать заинтересованным лицам (правоохранительным органам, активистам и т.д.), то данное действие не будет противоречить законодательству КР. В любом случае, весьма интересно узнать толкование судей данной ситуации;

Одному известному активисту через социальные сети скидывают сумму, которая поступила на его счет. С одной стороны банковская тайна не раскрыта, так как информация поступила самому клиенту банка, с другой стороны с какой целью сотрудник банка передавал указанную информацию? Тем более, сам клиент об этом не просил. Здесь как минимум сотрудник банка должен быть привлечен к дисциплинарной ответственности;

Различные СМИ и паблики в социальных сетях (black-list, сообщества) при поступлении информации содержащей банковскую тайну должны обеспечить ее надлежащую защиту и конфиденциальность, а также не публиковать их без согласия лиц которые совершили банковскую операцию;

Попытки определенных структур внести изменение в законодательство с целью массового получения банковской тайны от всех коммерчеких банков является не самой лучшей инициативой. Возможно задача по сбору налогов решается, но в государственном плане подобная практика может повлечь отток клиентов от прозрачного банковского сектора “в тень”, тогда очевидно налоговых поступлений будет еще меньше.

Основным нормативным-правовым актом регулирующим банковскую тайну является Закон “О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности”. В данном законе предусмотрены случаи когда информация, составляющая банковскую тайну, может передаваться банком для использования:

1) работникам банка в целях выполнения должностных обязанностей, связанных с основной деятельностью банка;

2) лицам, предоставляющим банку услуги в связи с банковской деятельностью, и если такая информация необходима в рамках данных услуг;

3) лицу, осуществляющему контроль над банком, в целях подготовки консолидированного отчета;

4) в суд, по спорам между банком и клиентом, в случае и в пределах, необходимых для защиты своих прав и законных интересов. По ходатайству банка или его клиента судебное заседание может быть закрытым.

Такая передача не считается предоставлением и разглашением банковской тайны (ст. 132).

Таким образом, если Вам неприятно когда кто-то на улице заглядывает Вам в кошелек или задается вопросом сколько Вы имеете денег сейчас в сбережении и т.д., тогда Вам точно не должно нравиться когда без Вашего разрешения кто-либо интересуется Вашими средствами на банковских счетах, о кредитах полученных Вами или денежных переводах отправленных своим родственникам. В этой связи, мы должны формировать культуру бережного отношения к банковской тайне и пропогандировать пресечения бесконтрольного получения и распространения таких сведений.  

Джусупов А.Т, Эксперт

Источник: NazarNews.kg